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excel財務費用計算函數公式?

投資計算

(1)FV:用途:基于固定利率及等額分期付款,返回某項投資的未來值。

語法:FV(rate,nper,pmt,pv,type)

參數:rate為各期利率。nper為總投資期。pmt為各期應付金額。pv為現值或一系列未來付款的當前值的累積和,也稱為本金。type為數字0或1(0為期末,1為期初)。

示例:如果A16%(年利率),A210(付款期總數),A3-100(各期應付金額),A4-500(現值),A51(各期的支付時間在期初),則公式“FV(A1/12,A2,A3,A4,A5)”計算在上述條件下投資的未來值。

(2)PV:用途:返回投資的現值(即一系列未來付款的當前值的累積和)。

語法:PV(rate,nper,pmt,fv,type)

參數:rate為各期利率。nper為總投資(或貸款)期數。pmt為各期所應支付的金額。fv為未來值。type為數字0或1(0為期末,1為期初)。

示例:如果A1500(每月底一項保險年金的支出),A28%(投資收益率),A320(付款年限),則公式“PV(A2/12,12*A3,A1,,0)”計算在上述條件下年金的現值。

2.本金和利息

(1)PMT:用途:基于固定利率及等額分期付款,返回投資或貸款的每期付款額。

語法:PMT(rate,nper,pv,fv,type)

參數:rate貸款利率。nper該項貸款的付款總數。pv為現值(也稱本金)。fv為未來值。type為數字0或1(0為期末,1為期初)。

示例:如果A18%(年利率),A210(支付的月份數),A310,000(貸款額),則公式“PMT(A1/12,A2,A3)”計算在上述條件下貸款的月支付額。

(2)IPMT:用途:基于固定利率及等額分期付款,返回投資或貸款在某一給定期限內的利息償還額。

語法:IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

參數:rate為各期利率。per用于計算其利息數額的期數。nper為總投資期數。pv為現值(本金)。fv為未來值。type為數字0或1(0為期末,1為期初)。

示例:如果A110%(年利率),A21(用于計算其利息數額的期數),A33(貸款的年限),A48000(貸款的現值)則公式“IPMT(A1/12,A2*3,A3,A4)”計算在上述條件下貸款第一個月的利息。

知道分期期數分期總金額和分期手續費如何算月利息?

實際償還額

  目前各家銀行分期付款的利率、手續費率規定不一,比較普遍的做法是免息,但收取每期0.6%-0.8%的手續費率。為便于計算,我們以消費12000元,分12期償還,手續費率為每期0.6%為例??偣残鑳斶€的手續費12000*0.6%*12864元,從而每月實際償還的金額12000/12 864/121000元(本金) 72(手續費)1072元。

  年利率

  通過上面的計算,我們很容易得出年利率每期手續費率*期數0.6%*127.2%,然而實際情況果真如此嗎?銀行在計算每月償還金額的時候,簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息(這里是手續費,我們統稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

  可是實際上,當你償還了第1個月之后,你的貸款本金只剩下11000元而非12000元,同理,當你償還了第2個月之后,你的貸款本金只剩下10000元,所以,我們承擔的實際年利率水平要遠高于7.2%。

  如何計算實際年利率?

  在excel中第1行輸入12000元,在第2-13行輸入-1072元,然后在第14行輸入公式IRR(A1:A13),ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月利率水平。

  IRR1.09%,所以實際付出的年利率成本1.09%*1213.08%。這個利率水平是遠高于目前商業銀行一年期4.6%的貸款水平的。

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