excel財務費用計算函數公式？投資計算（1）FV：用途：基于固定利率及等額分期付款，返回某項投資的未來值。語法：FV(rate,nper,pmt,pv,type)參數：rate為各期利率。nper為

excel財務費用計算函數公式？

投資計算

（1）FV：用途：基于固定利率及等額分期付款，返回某項投資的未來值。

語法：FV(rate,nper,pmt,pv,type)

參數：rate為各期利率。nper為總投資期。pmt為各期應付金額。pv為現值或一系列未來付款的當前值的累積和，也稱為本金。type為數字0或1（0為期末，1為期初）。

示例：如果A16%（年利率），A210（付款期總數），A3-100（各期應付金額），A4-500（現值），A51（各期的支付時間在期初），則公式“FV(A1/12,A2,A3,A4,A5)”計算在上述條件下投資的未來值。

（2）PV：用途：返回投資的現值(即一系列未來付款的當前值的累積和)。

語法：PV(rate,nper,pmt,fv,type)

參數：rate為各期利率。nper為總投資（或貸款）期數。pmt為各期所應支付的金額。fv為未來值。type為數字0或1（0為期末，1為期初）。

示例：如果A1500（每月底一項保險年金的支出），A28%（投資收益率），A320（付款年限），則公式“PV(A2/12,12*A3,A1,,0)”計算在上述條件下年金的現值。

2.本金和利息

（1）PMT：用途：基于固定利率及等額分期付款，返回投資或貸款的每期付款額。

語法：PMT(rate,nper,pv,fv,type)

參數：rate貸款利率。nper該項貸款的付款總數。pv為現值（也稱本金）。fv為未來值。type為數字0或1（0為期末，1為期初）。

示例：如果A18%（年利率），A210（支付的月份數），A310,000（貸款額），則公式“PMT(A1/12,A2,A3)”計算在上述條件下貸款的月支付額。

（2）IPMT：用途：基于固定利率及等額分期付款，返回投資或貸款在某一給定期限內的利息償還額。

語法：IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

參數：rate為各期利率。per用于計算其利息數額的期數。nper為總投資期數。pv為現值（本金）。fv為未來值。type為數字0或1（0為期末，1為期初）。

示例：如果A110%（年利率），A21（用于計算其利息數額的期數），A33（貸款的年限），A48000（貸款的現值）則公式“IPMT(A1/12,A2*3,A3,A4)”計算在上述條件下貸款第一個月的利息。

知道分期期數分期總金額和分期手續費如何算月利息？

實際償還額

　　目前各家銀行分期付款的利率、手續費率規定不一，比較普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手續費率。為便于計算，我們以消費12000元，分12期償還，手續費率為每期0.6%為例?？偣残鑳斶€的手續費12000*0.6%*12864元，從而每月實際償還的金額12000/12 864/121000元（本金） 72（手續費）1072元。

　　年利率

　　通過上面的計算，我們很容易得出年利率每期手續費率*期數0.6%*127.2%，然而實際情況果真如此嗎？銀行在計算每月償還金額的時候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息（這里是手續費，我們統稱為利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

　　可是實際上，當你償還了第1個月之后，你的貸款本金只剩下11000元而非12000元，同理，當你償還了第2個月之后，你的貸款本金只剩下10000元，所以，我們承擔的實際年利率水平要遠高于7.2%。

　　如何計算實際年利率？

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式IRR（A1：A13），ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月利率水平。

　　IRR1.09%，所以實際付出的年利率成本1.09%*1213.08%。這個利率水平是遠高于目前商業銀行一年期4.6%的貸款水平的。