公積金買房為什么要擔(dān)保人？個人使用公積金貸款購房，在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)需要提供貸款擔(dān)保人。一般個人需要使用的個人公積金貸款額度超過正常情況下的個人公積金貸款限額。因?yàn)楦鶕?jù)住房公積金貸款辦法的相關(guān)規(guī)定

公積金買房為什么要擔(dān)保人？

個人使用公積金貸款購房，在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)需要提供貸款擔(dān)保人。一般個人需要使用的個人公積金貸款額度超過正常情況下的個人公積金貸款限額。因?yàn)楦鶕?jù)住房公積金貸款辦法的相關(guān)規(guī)定，個人使用公積金貸款購房，在本地區(qū)公積金貸款總額范圍內(nèi)，貸款額度與個人購房具體情況、個人公積金賬戶額度、是否結(jié)婚、家庭收入、個人月繳存基數(shù)等諸多因素有關(guān)。增加擔(dān)保人可以提高個人貸款額度。

公積金貸款為什么需要擔(dān)保人？

;的公積金貸款需要擔(dān)保人，因?yàn)閾?dān)保人 s公積金也計(jì)入貸款人，貸款人可以擔(dān)保借款合同中規(guī)定的金額。但擔(dān)保人在貸款期間不能提取公積金。

各地操作不一，有的地區(qū)取消了保障，但有的地區(qū)仍要求保障。

以廣州為例，有一個只收保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)并存，只收擔(dān)保費(fèi)，取消擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的過程。

很久以前在廣州申請住房公積金貸款的人一定記得，申請公積金貸款必須繳納保險(xiǎn)，而且每年要按照萬分之二的比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)。比如他們20年申請50萬公積金，需要繳納2000元。

2012年，廣州住房公積金中心成立廣州住房保障中心，提供擔(dān)保服務(wù)。申請20年后，3900元的保障費(fèi)按0.65%收取，免交保險(xiǎn)費(fèi)。繳納擔(dān)保費(fèi)后，貸款協(xié)議和貸款的審批會加快，因?yàn)槌杀镜停苁軞g迎。

隨后，廣州部分行政區(qū)如番禺區(qū)申請公積金貸款，需繳納擔(dān)保費(fèi)，免交保險(xiǎn)費(fèi)。

最后，廣州住房公積金中心曾發(fā)文要求全市各區(qū)域辦理公積金貸款，但發(fā)文半小時(shí)后又撤回，改為免收擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。為什么只有半個小時(shí)的生命力？

因?yàn)?014年10月13日下午，住建部、財(cái)政部和 銀行聯(lián)合發(fā)文取消住房公積金個人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評估和強(qiáng)制機(jī)構(gòu)擔(dān)保，減輕職工貸款負(fù)擔(dān)。

由此分析，申請公積金不需要交擔(dān)保費(fèi)，自然也就沒有擔(dān)保人了。

不過即便如此，廣州住房公積金貸款還是有擔(dān)保費(fèi)的，只不過現(xiàn)在是自愿繳納，也就是交了擔(dān)保費(fèi)之后，貸款就批了，貸款會快很多。即使企業(yè)設(shè)立的廣州住房置業(yè)擔(dān)保中心變更為企業(yè)設(shè)立的廣州住房置業(yè)擔(dān)保公司，仍然提供專屬的公積金貸款服務(wù)。

一方面，公民有權(quán)拒絕繳納擔(dān)保費(fèi)。另一方面，繳納擔(dān)保費(fèi)后，他們可以加快審批，加快放款。因?yàn)槭召M(fèi)不是很高，所以總有人愿意付費(fèi)。

以上分析，為什么部分城市申請公積金貸款取消強(qiáng)制機(jī)構(gòu)擔(dān)保仍要提供擔(dān)保人？

目前的國務(wù)院令第262號《住房公積金銀行管理?xiàng)l例》；;1999年4月3日，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于修改lt住房公積金管理?xiàng)l例gt的決定》 2002年3月24日在《住房公積金管理?xiàng)l例》修訂)。

第二申請住房公積金貸款的申請人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

從《住房公積金管理?xiàng)l例》的分析來看，申請公積金貸款提供擔(dān)保也是符合條件的。

然而，進(jìn)一步分析表明，《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保是 "擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置權(quán)和保證金，并且借款人可以選擇這五種擔(dān)保中的一種，即借款人提供房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保是沒有問題的。

《《擔(dān)保法》》第三條規(guī)定，擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。也就是說，允許自愿擔(dān)保，但不允許強(qiáng)制擔(dān)保。

從這部擔(dān)保法分析，現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》實(shí)際上是可以修改和完善的。

不過無論如何，不同城市的公積金政策略有不同。比如廣州，取消了強(qiáng)制擔(dān)保，借款人自愿選擇擔(dān)保或不擔(dān)保。唯一不同的是貸款時(shí)間慢了半個月左右。

一些城市仍然選擇擔(dān)保，這增加了市民的負(fù)擔(dān)。如果要提供強(qiáng)制擔(dān)保，應(yīng)允許公民不提供房地產(chǎn)抵押。現(xiàn)在有些城市讓公民提供房產(chǎn)抵押，要求公民自愿繳納擔(dān)保費(fèi)申請擔(dān)保，這是不合適的。